เก็บเงินให้รวย เป็นล้าน

 article

         “เงินไม่ใช่พระเจ้า  แต่เงินก็สามารถซื้อทุกอย่างที่พระเจ้าสร้างไว้บนโลกนี้”

         เพียง แต่ว่า เงินก้อนนั้น ต้องได้มาด้วยวิธีที่ถูกกฎหมาย ไม่ผิดศีลธรรม ไม่ผิดจริยธรรม ไม่ไปเบียดเบียนใคร    เรามักจะพูดกันว่า ถ้ามีเงินเป็นล้านจะเป็นเศรษฐี ถามจริงๆว่า ถ้ามีเงินเพียง 1 ล้านบาท นับเป็นเศรษฐีได้จริงๆหรือ เดี๋ยวนี้ 1 ล้านบาทไม่พอซื้อบ้าน , ไม่พอซื้อรถยี่ห้อแพงๆ, ไม่พอรักษาโรคร้ายแรง เงิน 1 ล้านบาทแทบทำอะไรไม่ได้เลย

           ในบทความนี้ จึงตั้งสมมติฐานว่า เศรษฐีควรจะมีเงินเก็บสัก 10 ล้านบาทขึ้นไป เพื่อจะได้อยู่อย่างสบายๆหลังเกษียณอายุ   แล้วจะมีวิธีอะไรที่ทำให้หาเงินได้ 10 ล้านบาทโดยไม่ได้ไปจี้ไปปล้นใครมา

          1.เป็นเจ้าของกิจการ
          ใครๆ ก็รู้ว่า เป็นเถ้าแก่ จะได้กำไรเป็นกอบเป็นกำ แต่สถิติพบว่าธุรกิจเปิดใหม่ จะล้มหายตายจากไปในปีที่สองถึง 70% และจะอยู่อย่างยั่งยืนเกิน 10 ปี ได้เพียง 3-5% เท่านั้น แต่ผู้คนทั่วโลกก็ดูเหมือนจะมุ่งหน้าสู่การเป็นเจ้าของธุรกิจกันไม่เว้นแต่ ละวัน อย่างน้อยก็ขอลองสักตั้ง  ไม่ว่าจะเสี่ยงเพียงใด มาดูว่าเจ้าของธุรกิจ ทำเงินกันอย่างไร

          สูตรที่มักจะใช้อธิบายกำไรของเจ้าของธุรกิจคือ
          ยอดขาย - ต้นทุนคงที่ - ต้นทุนแปรผัน = กำไร

          เพื่อทำให้เห็นภาพ ขอยกตัวอย่างเช่นธุรกิจหนึ่งหากมี ยอดขายต่อเดือนที่ 1 ล้านบาท จะมีต้นทุนคงที่ 800,000 บาท ต้นทุนแปรผัน 200,000 บาท ดังนั้น หากเจ้าของธุรกิจจะมีกำไรเขาต้องผลักดันยอดขายให้สูงกว่า 1 ล้านบาทต่อเดือน ถ้ายอดขายต่ำกว่า  1 ล้านบาทจะขาดทุนทันที เช่น ถ้ายอดขาย 1,500,000 บาท ต้นทุนคงที่เท่ากับ 800,000 บาทคงเดิม ต้นทุนแปรผันจะขึ้นมาเป็น 1.5เท่าของเดิมซึ่งเท่ากับ 300,000 บาท  เดือนนั้นจะกำไร 1,500,000 - 1,100,000 = 400,000 บาท

          แต่ถ้า ยอดขายเป็น 3,000,000 บาท ต้นทุนคงที่เท่ากับ 800,000 บาท ต้นทุนแปรผันจะขึ้นมาเป็น 3 เท่าซึ่งเท่ากับ 600,000 บาท   เดือนนั้นจะมีกำไรเท่ากับ 3,000,000 บาท - 1,400,000 = 1,600,000บาท

          ใน ทำนองกลับกัน ถ้ายอดขายตกลงมาเหลือ 500,000 บาทต้นทุนคงที่ยังคงเท่ากับ 800,000 บาท ต้นทุนแปรผันอาจลดลงครึ่งหนึ่งของเดิมเท่ากับ 100,000 บาท เดือนนั้นจะมียอดขาดทุนเท่ากับ500,000 - 900,000  = -400,000 บาท

           ตัว เลขข้างต้นเป็นตัวเลขสมมติคร่าวๆเพื่อให้เข้าใจได้ง่าย ซึ่งในชีวิตจริงจะซับซ้อนกว่านี้ และแต่ละธุรกิจก็มีสัดส่วนของตัวเลขต้นทุนคงที่และต้นทุนแปรผันแตกต่างกันไป แต่ก็ทำให้เราเข้าใจว่า การเป็นเจ้าของธุรกิจนั้น รวยเร็ว และ เจ๊งเร็ว  พอๆกัน ขึ้นกับฝีมือ ขึ้นกับความต้องการของตลาด ขึ้นกับปัจจัยหลายๆอย่าง

          หากสร้างธุรกิจได้ประสบความสำเร็จแล้ว ก็จะร่ำรวยเงินไหลมาเทมา โดยไม่รู้เนื้อรู้ตัว เงินสด 10 ล้านบาท จึงเป็นเรื่องเล็กๆสำหรับเถ้าแก่เหล่านี้

          ปัจจุบัน พบว่า มีเถ้าแก่หัวหมอที่ต้องการรวยลัดยิ่งๆขึ้น เขาใช้วิธีสร้างธุรกิจแล้วขายต่อทำกำไร  โดยเฉพาะอย่างยิ่งขายในตลาดหลักทรัพย์ เพราะได้สิทธิไม่ต้องเสียภาษีส่วนกำไร  ถ้าสร้างธุรกิจมาด้วยน้ำพักน้ำแรงจนมั่นคงแล้วขายต่อ  คงจะไม่มีใครว่าอะไร เพราะอยู่ในกรอบอยู่ในเกณฑ์

          แต่ ถ้าใช้วิธีสร้างข่าวสร้างภาพให้หุ้นตัวเอง ด้วยการเทคโอเวอร์ , ขอสัมปทาน ,ปั้นสารพัดโปรเจค์ขึ้นมาขายฝันแล้วขายออก   เป็นเรื่องที่น่าชิงชังอย่างยิ่ง

           คน ขายรับเงินล่วงหน้าในอนาคตของประมาณการ ยอดขาย สิทธิสัมปทาน และ ค่านิยม  (GOOD WILL) ต่างๆที่ตอบสนองไปในราคาหุ้นเรียบร้อยแล้ว ปล่อยให้คนซื้อไปรับความเสี่ยงแทนว่ารายได้ในอนาคตจะได้ตามที่นักวิเคราะห์ ขายฝันให้หรือเปล่า

            2.เป็นผู้บริหารระดับสูง
             สมัย ก่อน พวกเถ้าแก่มักจะพูดสอนลูกหลานว่า  เวลาเรียน ไม่ต้องเรียนสูงนัก พอให้จบปริญญาตรีแล้วมาทำการค้าจะร่ำรวยกว่า พวกที่เรียนสูงจนจบด๊อกเตอร์ สุดท้ายก็ไปเป็นลูกน้อง รับจ้างบริหารให้พวกเถ้าแก่ รับเงินเดือน 80,000 - 100,000 บาท แต่ไม่รวย

            สมัย นี้ เราดูถูกนักบริหารมืออาชีพไม่ได้เสียแล้ว หากมีฝีมือจริง สามารถสร้างผลงานจนได้รับความไว้ใจจากเถ้าแก่หรือผู้ถือหุ้น จนขึ้นไปเป็นเบอร์หนึ่ง เบอร์สองของบริษัทแล้ว  เขาจะสามารถทำรายได้ปีละ 5-10 ล้านบาทได้อย่างสบายๆ

           รายได้ขนาดนี้มาได้อย่างไร
           บริษัทใหญ่ๆระดับประเทศ  การที่ผู้บริหารสูงสุดจะมีเงินเดือนๆละ 200,000 - 500,000 บาท ไม่ใช่เรื่องแปลก  และยิ่งถ้าได้เป็นกรรมการบอร์ดของบริษัทในเครืออีกสัก 4-5 แห่ง รับเบี้ยประชุมเพิ่มอีกแห่งละ 300,000 - 1,000,000 บาทต่อปีก็มีให้เห็นมากมาย

           บางบริษัทใช้วิธีตั้งโบนัสหรือส่วนแบ่งกำไรตามยอดขาย หากว่าทำได้ตามเป้าที่วางไว้ตั้งแต่ต้นปี  ช่วง เศรษฐกิจรุ่งเรือง บริษัทใหญ่ๆต่างสร้างสถิติยอดขายใหม่สูงสุด ทำให้ผู้บริหารร่ำรวยไปตามๆกันหลายคนได้โบนัสถึง 3-5 ล้านบาท โดยไม่คาดฝัน

           อีกช่องทางที่สร้างรายได้เป็นกอบเป็นกำให้ผู้บริหารคือ (ESOP / EMPLOYEESTOCK OPTIONPLAN) ที่กรรมการบริษัทมักจะลงมติมอบสิทธิในการซื้อหุ้นให้กับผู้บริหารและพนักงาน บริษัท เพื่อจูงใจให้เร่งสร้างกำไร   ปรากฏว่า หุ้นเหล่านี้ส่วนใหญ่กว่า 70% มักมอบให้กับผู้บริหาร 5-6 คนแรกของบริษัท บางคนได้สิทธิจองซื้อถึง 10 ล้านหุ้น

           ลองนึกภาพดูว่า หากสามารถผลักดันกำไรจนทำให้หุ้นวิ่งขึ้นไปเหนือราคาสิทธิ 5-6 บาทต่อหุ้น เขาจะมีกำไรคนละ 50-60 ล้านบาททีเดียว นักบริหารมืออาชีพจึงเป็นกลุ่มคนที่มองข้ามไม่ได้

           3.เป็นนักขายตรง
            คน ไทยมักรังเกียจอาชีพงานขาย ดูถูกว่าต่ำต้อย ขณะที่ฝรั่งเขามองว่าเป็นงานที่ใช้ทักษะและใช้ความสามารถสูง เราจึงพบว่า ผู้บริหารของบริษัทฝรั่งหลายคนมักมีพื้นฐานมาจากขาย หรือ อยู่ฝ่ายขายมาก่อน

             งาน ขายตรง ไม่ว่าประกันชีวิต เครื่องสำอางค์หรือยาชูกำลังสารพัด มักได้ค่านายหน้าประมาณ 30%ไม่ว่าจะเป็นการขายครั้งแรกหรือเมื่อขายซ้ำ   ยกเว้นงานขายประกันชีวิตที่จะได้มากในปีแรก

             ส่วน ผู้บริหารทีมงานจะได้ค่าบริหารประมาณ 30%ของค่านายหน้าของลูกทีมซึ่งน่าจะตกประมาณ 10%ของยอดขายสินค้ารวม ลองนึกภาพดูว่า ถ้าทีมงานขายนั้นสร้างยอดขายต่อปีได้ถึง 100 ล้านบาท ผู้บริหารทีมงานก็จะมีรายได้ถึง 10 ล้านบาทต่อปีทีเดียว หรือตัวนักขายเองหากขยันพบลูกค้า จะสามารถทำยอดขายได้ 10 ล้านบาทต่อปี เขาก็สามารถมีรายได้ 3 ล้านบาทต่อปีได้เช่นกัน

            4.เป็นนักวิชาชีพผู้ประสบความสำเร็จ
            เราคงเคยได้ยิน เรื่องแพทย์เฉพาะทาง ,ทนายความผู้เชี่ยวชาญ ,สถาปนิกผู้โด่งดัง ที่สามารถทำเงินได้ปีละ 5-10 ล้านบาท บางคนสามารถเรียกค่าปรึกษาเป็นนาที ตั้งราคาได้ตามที่ตนเองพอใจ คนเหล่านี้ย่อมเป็นเศรษฐีได้ตามปรารถนา

             5.เป็นนักลงทุนผู้ชาญฉลาด
             ถึงแม้เราจะเป็นคนธรรมดา มีอาชีพแค่เป็นลูกจ้าง เป็นคนกินเงินเดือน เราก็สามารถเป็นเศรษฐีได้เหมือนกันถ้าเราเก็บเงินเก่ง  รู้จักช่องทางลงทุน และลงทุนได้อย่างชาญฉลาด สมมติว่าเราเก็บเงินได้เดือนละ10,000 บาท ปีละ 120,000 บาทเก็บได้ทุกปีอย่างต่อเนื่อง แล้วเรานำเงินนี้ไปลงทุนในหุ้น ตราสารหนี้ หรือกองทุนรวมชนิดต่างๆ หากคุณสามารถทำกำไรได้เฉลี่ยปีละ 15 % ผ่านไป 20 ปีเงินของคุณจะงอกเงยมาเป็น 14 ล้านบาท

             แต่ถ้าคุณสามารถลงทุนให้ได้ผลตอบแทนถึงปีละ 20 % อีก 20ปีข้างหน้า เงินของคุณจะกลายเป็นเงิน 27 ล้านบาท  ถึงตอนนั้น คุณก็ได้ชื่อว่าเป็นเศรษฐีเหมือนกับเขา

            ที่เล่ามา เป็นกลุ่มหลักๆที่พอจะประมวลมาได้ว่า  เป็นช่องทางที่คนทั่วไปจะมาดมั่นขึ้นมาเป็นเศรษฐีได้ ขณะที่บางอาชีพทำให้ตาย ขยันอย่างไร ก็ไม่มีทางรวย แต่ คุณเห็นด้วยกับผมไหมว่า ทุกกลุ่มที่พูดมาทั้งหมดมีสิ่งหนึ่งที่เหมือนกันคือ ต้องขยันมุ่งมั่นและอดทนอย่างถึงที่สุด จึงจะบรรลุความสำเร็จ

            ว่าแต่ว่า คุณมีคุณสมบัตินี้แล้วหรือยัง ถ้ามี เงินล้าน เงินสิบล้าน ก็รอเป็นรางวัลชีวิตให้คุณเหมือนกัน

Read more


ความหมายและวัตถุประสงค์ของเงินออม


  
ความรู้เรื่องเงินออม
 

     เงินออม  หมายถึง  ส่วนของรายได้ที่เหลืออยู่  หรือที่กันเอาไว้ไม่นำมาใช้จ่ายในการบริโภคอุปโภคในขณะปัจจุบัน  โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อเก็บไว้ใช้จ่ายในยามเจ็บป่วย  เมื่อมีเหตุฉุกเฉินเกิดขึ้นหรือเมื่อแก่ชรา  หรือเพื่อใช้จ่ายในกิจการ  อื่นใดที่สมควร  ส่วนของรายได้ทั้งหมดที่ไม่ได้นำมาใช้จ่ายและเก็บเอาไว้ก็นับเป็นเงินออมได้ ทั้งหมด  แต่ถ้าพูดถึงเงินออมในลักษณะที่เก็บเอาไว้  เฉย ๆ จะไม่ใช่เงินออมในความหมายทางเศรษฐศาสตร์


เงินออมทางเศรษฐศาสตร์  หมายถึง  ส่วนของรายได้ที่มิได้มีการใช้จ่ายบริโภคอุปโภคและเงินจำนวนนั้นได้นำไปลง ทุนเพื่อเพิ่มผลผลิตในระบบเศรษฐกิจด้วย  แต่มิได้หมายความว่าผู้ที่ทำการออมเงินจะต้องเข้าไปจัดการลงทุนทำการผลิต สิ่งใดสิ่งหนึ่งขึ้น  ผู้ที่ทำการออมกับผู้ลงทุนไม่จำเป็นจะต้องเป็นบุคคลคนเดียวกัน  และโดยปกติจะไม่ใช่บุคคลเดียวกันด้วย  ในความหมายนี้เพียงแต่หมายถึงเงินที่ออมไว้นั้นต้องพร้อมที่จะนำไปลงทุน ประกอบธุรกิจได้โดยจะผ่านระบบการเงินของประเทศหรือสถาบันการเงินอื่นใดก็ได้

                ดังนั้นพอสรุปได้ว่าเงินออมตามความหมายทางเศรษฐศาสตร์หมายรวมถึงบรรดาเงิน ฝากในธนาคารหรือในสถาบันการเงินอื่น ๆ เช่น บริษัทเงินทุน  บริษัทประกันชีวิตที่ประชาชนนำไปฝาก และจำนวนเงินส่วนที่ประชาชนนำไปซื้อหุ้นของกิจการต่าง ๆ(หลักทรัพย์)  หรือแม้แต่ส่วนของเงินที่เอกชนนำออกให้กู้ยืมเป็นส่วนตัว (ไม่รวมการกู้ยืม เพื่อการบริโภค) ซึ่งจะเห็นว่าจำนวนเงินออมเหล่านี้ยังคงหมุนเวียนเปลี่ยนมืออยู่ในระบบ เศรษฐกิจส่วนรวมมิได้สูญหาย  เพราะสถาบันการเงินที่รับฝากเงินออมก็จะนำเงินดังกล่าวออกให้กู้ยืม   ผู้กู้ยืมเงินลงทุนก็จะเข้าดำเนินธุรกิจซื้อปัจจัยการผลิตต่าง ๆ ที่ต้องใช้ในการผลิต  เป็นรายได้ไปสู่เจ้าของปัจจัยการผลิต  ซึ่งนำมาใช้จ่ายเพื่อการบริโภคส่วนหนึ่ง  และเหลือเก็บออมไว้อีกส่วนหนึ่ง  การหมุนเวียนของเงินออมมีลักษณะเป็นวงจรเช่นนี้ต่อ ๆ ไป  ซึ่งต่างกับกรณีที่มีการเก็บเงินไว้กับตัวเองเฉย ๆ ไม่นำออกใช้จ่าย  จำนวนเงินส่วนที่เก็บไว้นี้จะหลุดลอยออกไปจากระบบเศรษฐกิจโดยสิ้นเชิงไม่ กลับเข้ามาหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจอีกจนกว่าจะได้มีการใช้จ่ายสิ่งใดสิ่ง หนึ่งเกิดขึ้น  การเก็บเงินในลักษณะนี้ตรงกับคำศัพท์ภาษาอังกฤษว่า  “Hoarding”  ไม่ใช่  “Saving




การเก็บออมนี้มีประโยชน์มากเช่น
 1. ช่วยให้ฐานะทางเศรษฐกิจของครอบครัวมีความมั่นคง
 2. ช่วยให้สมาชิกในครอบครัวมีความมั่นคงทางจิตใจ  เพราะเชื่อมั่นว่าถ้าเกิดเหตุฉุกเฉินสามารถมีเงินสำรองไว้ใช้จ่าย
 3. ก่อให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้น โดยการนำไปลงทุนแบบที่มีความเสี่ยงต่ำ หรือนำไปฝากธนาคาร
 4. เงินออมในแต่ละครอบครัวที่หมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจจะสนับสนุนความมั่นคงทางเศรษฐกิจของประเทศ




  เห็นประโยชน์ของการออมเงินแล้วก็หันมาออมเงินกันได้แล้วนะ

       มีวินัยในการใช้จ่าย        
               ก่อให้เกิดรายได้และเป็นเงินออม
       ช่วยซ่อมเสริมเศรษฐกิจตน
           
    ส่งผลถึงความมั่นคงของประเทศ

Read more


สรุปข้อคิดสู่เงินล้าน

ข้อ1.  95% ต้องไม่ใช่คุณ

      มีผู้คนในโลกนี้ที่ไม่เคยบรรลุเป้าหมายทางการเงินจนชั่วชีวิต
มากถึง 95%  ในยามเกษียณสิ่งเดียวที่พวกเขาเหล่านี้ฝากชีวิตที่เหลือไว้กับเงินบำนาญหรือระบบของสวัสดิการสังคม
      ดังนั้น เพื่องป้องกันไม่ให้คุณตกอยุ่ในกลุ่มของคนเหล่านี้ ที่ไปไม่ถึงฝัน คุณต้องระมัดระวังไม่ให้ตัวคุณเองถูกสกัดกลั้นกลางทางด้วยอุปสรรคที่ทำให้คนสะดุดล้มมาแล้ว เพื่อความชนะความล้มเหลวที่มีโอกาสสูงมาก คุณจึงควรยึดมั่นในหลักการสำคัญๆ ที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายของเงินล้านอย่างยั่งยืน


ข้อ2. คุณทีสิทธิเลือกเสมอ

     ทุกบาททุกสตางค์ที่คุณได้มา คุณมีสิทธิที่จะเลือก " เก็บมันไว้ "  " ใช้มันออกไป "หรือ " ใช้มันทำงานให้คุณ " เงินเป็นของคุณ คุณมีสิทธิจัดการกับมัน เป็นการง่ายเหลือแสนที่คุณจะใช้มันออกไปโดยไม่ได้อะไรคืนมาเลย


ข้อ3.หนี้สินคือตัวถ่วง

      หากคุณมีบัตรเครดิตกองเป็นตั้ง คุณต้องรีบจัดการกับบัตรเครดิตส่วนเกินของคุณให้หมด จำไว้ให้ฝังใจว่า " หนี้สินคือก้อนหินที่คอยถ่วงคุณให้จมน้ำ"  หากคุณจะมีหนี้สิน จงเลือกหนี้สินที่เกิดประโยชน์จริงๆ


ข้อ4. ให้เงินต่อเงิน

       ถ้าคุณไม่มีเงินเลย จงเริ่มจากการออม หรือลงทุนอย่างน้อย 10% ของรายได้ ทำทันทีไม่ต้องรอให้มีเงินมากกว่านี้  สิ่งสำคัญคือหมั่นออมเพิ่มหรือลงทุนเพิ่มให้สม่ำเสมอทุกๆ เดือน จะเก็บไว้ที่ธนาคาร หรือซื้อกองทุนรวมเพิ่มทุกเดือน ก็แล้วแต่ความชอบส่วนตัว จ่ายตัวเองก่อนคนอื่น ทันทีที่มีรายได้ โอนเก็นเข้าบัญชีเลย สร้างเครื่องมือการออมได้ง่ายๆ สม่ำเสมอและเป็นอัตโนมัติ

ข้อ5. เขียนแผนให้เป็นลายลักษณ์อักษร

      บอกกับตัวเองว่า ฉันจะรวย คงยังไม่พอ แผนที่อยู่ในใจใครจะอ่านออก คุณจะเริ่มต้นได้อย่างไรถ้าไม่รุ้ที่มาที่ไปของตัวเลข    

ข้อ6. อย่าให้ความโลภบังตา


      ความล้มเหลวที่คุณไปสู่เป้าหมายไม่สำเร็จ ยังไม่เจ็บปวดเท่าปัญหาใหญ่ที่เกิดจากการที่คุณอยากรวยด้วยวิธีการที่ไร้คุณธรรม


ข้อ7. คุณเป็นนายของเงิน อย่าตกเป็นทาสของมัน


      แต่คุณรู้นะว่ามันไม่ได้รับประกันความสุขเสมอไป เพราะสุดท้ายแล้ว ความสุขที่แท้จริงในชีวิตของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ไม่ขึ้นอยู่กับเงินหรือสิ่งที่เงินซื้อมาเพียงเท่านั้น

Read more


คุณมีวิธีการเก็บเงินอย่างไร

1.ฝากธนาคารไว้
2.ทำบัญชีรายรับ และจ่าย
3.ซื้อของทุกครั้ง ต้องมีบิล หรือใบเซ็ต รับเงิน
4.เวลากดเงินจากเอทีเอ็มใช้ จะกดที่ไม่เกิน 200 บาท
5.ตั้งกติกา จำกัดวงเงินในแต่ละสัปดาห์ที่ใช้
6.ห้ามให้ใครยืม (หากไม่จำเป็นจริงๆ)
7.ประหยัด
8.หาวิธีสร้างรายได้เพิ่มอยู่ตลอดเวลา
9.ไม่หมกมุ่นอยู่กะของฟุ่มเฟือม
10.บอกตัวเองว่ากินเพื่ออยู่ไม่ได้อยู่เพื่อกิน (แต่ไม่ถึงขั้นอดนะ)
11.สรุป ปิดยอดบัญชี รายรับ รายจ่ายทุกครั้งตอนสิ้นเดือน
       ลองทำกันดูนะ

Read more


เรื่องมิสมันนี่ MONEY MATTER




ทิปส์ด่วนชวนออมเงิน

          ในปั้นปลายชีวิตใครๆ ก็อยากมีความสุขการสบายใจ ขณะเดียวกันก็อยากมีสุขภาพทางการเงินที่ดีด้วย ไม่อดอยาก หรือมีเงินไว้ใช้ยามเดือดร้อนและมีไว้ใช้แก้ปัญหาทันท่วงที หากเราเตรียมพร้อมที่จะออมเงินเสียตั้งแต่วันนี้ หรือไม่ใช้เงินให้เกิดประโยชน์งอกเงยเพื่อวันข้างหน้า ก็อาจจะลำบากได้ในอนาคตนะคะ ขอเตือน ดังนั้นมาออมเงินกันตั้งแต่บัดนี้เลยดีกว่า






สมการเงินออมโดยทั่วๆไปคือ

                        รายได้ - ค่าใช้จ่าย  =  เงินออม
แต่สำหรับสาวไหนที่มือรั่ว มือเติบ ได้เงินมาเท่าไรต้องจ่ายให้หมด ควรเขียนสมการออมเงินใหม่ ดังนี้

                        รายได้ - เงินออม  =  รายจ่าย
นั่นก็คือ ให้คำนึงถึงรายได้กับเงินออม ก่อนที่จะคิดจับจ่ายใช้สอยค่ะ

           ถึงเวลาที่คงต้องกลับมาถามว่า แล้วทำไมจึงไม่คิดที่วางแผนออมเงินให้พร้อมใช้ในวัยเกษียณ ซึ่งมีข้อแนะนำในการวางแผนการออมเงินสำหรับคุณสาวๆ ที่อยู่ในวัยทำงานนำไปปฏิบัติในเบื้องต้นกัน ดังนี้

1. สำรวจตัวเอง การออมเงินเพื่อใช้ในวัยเกษียณเป็นในวัตถุประสงค์การออมที่หลายคนให้ความสำคัญ ซึ่งหากถามว่า ควรจะมีเงินออมเท่าไรจึงจะพอ แล้วผู้ที่จะตอบคำถามนี้ได้ดีที่สุด คือ ตัวคุณเอง เพราะต้องสำรวจดูตังเองก่อนว่าตอนนี้อายูเท่าไหร่ สุขภาพเป็นอย่างไร มีนิสัยอย่างไร มีรายได้ต่อเดือนเท่าไหร่ และเป้าหมายที่เราต้องการคืออะไร  อย่างไรก็ตาม มีผู้รู้แนวทางหลายท่านให้แนวทางว่า จำนวนเงินออมไม่ควรน้อยกว่า 10 % ของรายได้ทั้งปีคูณด้วยอายุในขณะนั้นของผู้ออมเงิน

                เงินออมที่คุณควรมี = 10% ของรายได้ทั้งปี  x   อายุ


2. กำหนดเป้าหมายทางการเงิน   การจะวางแผนการออมเงินอย่างมีหลักการ ต้องกำหนดเป้าหมายทางการเงินก่อน ซึ่งตอนนี้เรากำลังพูดถึงการออมเงินเพื่อใช้ในวัยเกษียณ เดือนละเท่าไร แต่ทั้งนี้อย่าลืมว่าการกำหนดเป้าหมายดังกล่าว อาจจะต้องพิจารณาถึงความป็นไปได้ของสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยด้วย เช่น สภาพเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ย เงินเฟ้อ เป็นต้น

3.กำหนดกลยุทธ์ให้เงินทำงาน  เมื่อได้เป้าหมายแล้วว่า เราต้องการอะไรขั้นต่อไปคือ จะต้องหากลยุทธ์ที่จะทำให้บรรลุเป้าหมายนั้นให้ได้ซึ่งมีหลายทางเลือกที่เราจะตัดสินใจให้เงินทำงานผ่านทางไหน
 
         ปิดท้ายกันด้วยข้อคิด ที่ไม่ควรลืมเกี่ยวกับการออมเงิน คือ ผู้ออมเงินก่อนมีโอกาสได้ผลตอบแทนมากกว่า แม้จะใช้เวลาการออมเงินและเงินฝากในจำนวนน้อยกว่า พูดง่ายๆ คือ เราสามารถใช้เงินออมที่มีอยู่ทำเงินให้งอกเงยได้นั่นเองค่ะ

Read more


อยากรวยต้องทำอย่างไร !

อยากรวยต้องตั้งสติเก็บสตางค์ (เดี๋ยวนี้)
เริ่มปีใหม่เริ่มต้นด้วยการมอบสิ่งดีๆ ให้กับตัวเองกันดีกว่า
อันดับแรกเริ่มจากการบอกกับตัวเองว่า
ปีใหม่ปีนี้เราจะทำดีถวายในหลวงด้วยการใช้ชีวิตอย่างพอเพียง ตั้งใจทำงาน ยึดพระราชดำรัสของพระองค์เป็นแนวทางในการดำเนินชีวิต เริ่มต้นด้วยการดูแลตัวเอง
เรื่องการเก็บออมอย่างมีวินัยและใช้จ่ายอย่างพอเพียง จะเริ่มอย่างไรดี
1. ต้องเก็บก่อนใช้ สร้างวินัยการออมให้ตัวเองก่อน
ยึดหลักเก็บก่อนมีเงินก่อน อย่าอ้างโน่นอ้างนี่ เช่น เงินเดือนแค่นี้จะเก็บได้อย่างไร แค่กินยังไม่อยากจะพอ ท่องไว้เลยว่า
ถ้าเรา คิดจะเก็บเราต้องเก็บได้ มนุษย์เป็นไปตามความคิด ว่าแล้วเดือนนี้เงินเดือนออกมาปุ๊บเก็บปั๊บ เก็บก่อนใช้จะเก็บได้ อย่าลืมไปเปิดบัญชีฝากประจำชนิดที่ไม่ต้องเสียภาษีระยะเวลา 2 ปี
ฝากเท่าๆ กันทุกเดือน (ตั้งแต่ 1,000 ถึงสูงสุด….ต่อเดือน) และที่สำคัญ บัญชีที่จะเก็บเงินต้องไม่มีบัตรเอทีเอ็ม ใจต้องเข้มแข็งไว้เราจึงจะเก็บเงินได้ นึกถึงช่วงที่ไม่มีเงินหน้าจะแห้งท้องจะหิว เพื่อนฝูงก็เมิน
2. ต้องมีกติกาในการใช้บัตรเครดิตและใช้อย่างชาญฉลาด พกทีละใบใช้ทีละใบ อย่าลืมว่าการใช้บัตรเครดิตคือ การใช้เงินอนาคต ส่วนมากคนที่รูดบัตรเครดิตอย่างไม่คิดชีวิตจะมีอายุประมาณ 20 กว่าๆ และชอบชำระขั้นต่ำทำให้ต้องเสียดอกเบี้ยค่อนข้างสูง กำหนดวงเงินในการใช้บัตรเครดิตแต่ละเดือน
เมื่อรวมกับการใช้จ่ายทั่วไป ไม่ควรเกินวงเงินการใช้จ่ายในแต่ละเดือนของเรา จะได้ไม่มีปัญหาในเดือนถัดไป เมื่อใช้บัตรแล้วทุกเดือนควรชำระให้เต็มตามยอดหนี้ และชำระให้ตรงตามระยะเวลาจะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยที่แพงหูฉี่
3. กำหนดกติกาในการเดินห้างสรรพสินค้า ต้องยอมรับว่าในห้างสรรพสินค้ามีสิ่งล่อตาล่อใจค่อนข้างมาก
แม้เราจะตั้งใจมั่นอย่างไรก็ตาม แต่สุดท้าย ก็พ่ายแพ้กิเลส เพราะฉะนั้นอาจสร้างกติกากับตัวเองในการเดินห้างสรรพสินค้า เดือนละครั้ง เพื่อไปเปิดหูเปิดตาบ้าง แต่ก็ควรเตือนตัวเองด้วยว่าอะไรควรซื้ออะไรไม่ควรซื้อ หากจำเป็นต้องซื้อของใช้ในบ้านก็ควรจดรายการไปให้เรียบร้อย
4. เริ่มจดบัญชีรายรับ-รายการใช้จ่าย การจดรายการใช้จ่ายจะช่วยให้เรารู้ว่าอะไรควรใช้อะไรไม่ควรใช้ เริ่มปีใหม่เริ่มทำเลย จะช่วยให้เรามีวินัยในการใช้จ่ายและรู้สถานะการเงินของเราตลอดเวลา แบ่งเป็นช่องรายรับ และรายจ่ายจะได้รู้ว่าตอนนี้ติดลบแล้วหรือยัง นอกจากนั้น จะช่วยให้เราเก็บเงินได้ด้วย
5. นึกถึงชีวิตยามเกษียณไว้เสมอ
วันเวลาไม่เคยคอยใครเคลื่อนไปทุกวัน เผลอแป๊บเดียวอายุเข้าหลักสี่แล้ว เหลียวมองเงินที่เก็บยังไม่พอกินข้าว 3 มื้อหลังเกษียณเลย อย่าให้เป็นเช่นนั้น ต้องตระหนักถึงชีวิตหลังเกษียณไว้เสมอ
เราต้องมีชีวิตหลังเกษียณอย่างสุขสบาย
เพราะฉะนั้น เริ่มเก็บตั้งแต่อายุยังน้อย จะได้ไม่ต้องเหนื่อยทำงานหนักยามอายุมาก
เปลี่ยนความคิดเป็นความตั้งใจ เปลี่ยนความตั้งใจเป็นการกระทำ เริ่มต้นปีใหม่ด้วยการเก็บออมอย่างเป็นระบบ
ทบทวนชีวิตในปีที่ผ่านมา เราทำอะไรไปบ้าง
อะไรที่ดีก็ทำต่อไป อะไรที่ไม่ดี ลด ละ เลิก
ปีนี้เริ่มต้นกันใหม่ทำสิ่งดีๆ เพื่อตนเอง เพื่อสังคม เพื่อประเทศชาติ เดินตามรอยพ่อหลวงของปวงชนชาวไทยเพื่อชีวิตที่ผาสุกในอนาคต ไม่มีคำว่าสายสำหรับการเริ่มต้น
คัดลอกจาก http://women.sanook.com/work/www/www_47046.php
เคยนึกแปลกใจไหมว่า ทำงานมาตั้งหลายปีแล้ว แต่ทำไมไม่มีเงินเก็บเลย คิดว่าโรคนี้คงเป็นโรคประจำตัวของมนุษย์เงินเดือนหลายๆ ท่าน คนเรามีเวลาทำงานเต็มที่ไม่น่าเกิน 40 ปี
และหลังจากนั้นคงใช้ชีวิตหลังเกษียณอีกประมาณ 20 ปี คิดแค่นี้ก็หนาวแล้ว
หากทำงานไปเรื่อยๆ จนเกษียณแล้วไม่มีเงินเหลือเลย จะทำอย่างไรดี คิดง่ายๆ แค่หลังเกษียณมีข้าวกินให้ครบ 3 มื้อๆ ละ 100 บาท
เราก็ต้องมีเงินเก็บประมาณ 2,910,000 บาทแล้ว
ถ้าไม่เริ่มเก็บตั้งแต่เริ่มทำงานใหม่ๆ ก็มีหวังอดมื้อกินมื้อแน่นอน นี่ยังไม่รวมค่ารักษาพยาบาลกรณีเจ็บไข้ได้ป่วยด้วยนะ

Read more


วิธีเก็บเงินหรือออมแบบง่าย ๆ สไตล์คนไม่เคยลงทุน

            ปกติถ้านึกถึงการออมเงิน เราทุกคนก็ต้องคิดถึงเรื่องการฝากธนาคารกันทั้งนั้น แต่ความจริงแล้วก็ยังพอมีวิธีการอื่น ๆ อีก ที่จะช่วยเราเก็บเงินหรือออมเงินได้ง่าย ๆ ไม่แพ้การฝากธนาคาร มาเริ่มกันเลยดีกว่า



1. ซื้อทองสะสม แทนการเก็บเงิน
วิธีนี้เคยอ่านเจอมาว่า บางคนเก็บเงินได้แต่ละเดือน ก็เอาไปซื้อทองรูปพรรณอาจจะเป็นสร้อยคอ ครั้งละสลึง สองสลึง แต่ถ้าเป็นเดี๋ยวนี้ก็อาจจะยากหน่อย เพราะราคาทองแพงขึ้น อาจจะต้องเก็บเงินถึง 2 เดือนก่อนค่อยไปซื้อทองมาเก็บได้         

             ข้อดี คือ
1. ความสุขทางใจส่วนหนึ่ง เพราะซื้อมาเป็นสร้อยคอ สร้อยข้อมือ อยากจะใส่ก็เอามาใส่ ได้ความพึงพอใจไปอีกรูปแบบ
2.
ทองคำมีสภาพคล่องน้อยกว่าเงินสด เพราะฉะนั้นเวลาอยากได้เงินต้องเอาไปขาย ก็อาจจะทำให้ลำบากนิดหน่อย  ทำให้ไม่อยาก
      ขาย สุดท้ายก็กลายเป็นสมบัติในกรุไปในที่สุด
3.
ช่วงนี้ทองราคาเพิ่มสูงขึ้น ก็อาจจะเถือว่าเป็นการเก็งกำไรไปในตัว ซื้อมาถูกก็เอาไปขายตอนราคาแพง ได้ส่วนต่างมานิด ๆ 
      หน่อย ๆ พอให้ชุ่มชื่นหัวใจ แต่ถ้าราคาตกก็เก็บไว้เป็นของขวัญลูกหลานก็ได้

2.
การเล่นแชร์
บางคนอ่านแล้วอาจจะไม่เห็นด้วย แต่ถ้าเราสามารถเลือกท้าวแชร์ที่ไว้ใจได้ มีหลักฐานแน่นอน ไม่เบี้ยว เราว่าก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ อย่างเราก็เล่นเหมือนกัน วงเล็ก ๆ ไม่ใหญ่มาก 17 มือ มือละ 1000 บาท อดทนรอจนเป็นบ๊วย ได้ดอกมาประมาณ 2800 บาท ลองคิดเล่น ๆ ดู คิดเป็นดอกเบี้ย 11.6% ต่อปีเชียวนะ คิดดูซิธนาคารยังให้ดอกเบี้ยไม่เท่านี้เลย
            แต่ข้อเสีย คือ
1. อาจจะโดนโกง เชิดเงินหนีไปได้
2.
เล่นได้วงเงินน้อย ๆ (เท่าที่เราเคยเจอวงที่ลงเงินมากสุดก็วงละ 20 มือ มือละ 5000 บาทล่ะ)
3.
ต้องรอเวลาหน่อย เปียมือสุดท้าย หรือเกือบสุดท้ายถึงจะได้ดอกเบี้ยเยอะ แต่ถ้าเปียก่อนก็ต้องเสียดอกเยอะเหมือนกัน (แต่ถ้าคิดว่า
      มันเป็นเงินเก็บเราก็ย่อมจะรอได้อยู่แล้วใช่ไหม เพราะงั้นข้อนี้ไม่น่าจะมีปัญหาอะไร)

3.
ซื้อสลากออมสิน สลาก ธกส.
อันนี้ไม่ได้ยุยงส่งเสริมให้เล่นการพนันอะไรนะ แต่เราว่ามันก็เหมือนซื้อพันธบัตรรัฐบาลแหล่ะ เพียงแต่มีโอกาสลุ้นรับรางวัล ถ้าถูกนะ แต่ถ้าไม่ถูกก็ได้เงินต้นที่ซื้อไปพร้อมกับดอกเบี้ยติดไม้ ติดมือ มานิดหน่อย หรือบางทีถ้ามีเงินมากพอ อย่างสลากออมสินซื้อไปเลย 500,000 บาทจะถูกรางวัลเลขท้ายทุกงวด ก็ได้เงินเพิ่มมูลค่าดอกเบี้ยเพิ่มมาอีก  หรือถ้าโชคดี ถูกรางวัลใหญ่ก็จะได้เงินรางวัลเพิ่มมาเป็นก้อนอีก แต่ข้อเสียของเจ้าสลากพวกนี้มักจะมีระยะเวลาไถ่ถอนตายตัวว่ากี่ปี เพราะฉะนั้นหากอยากใช้เงินก่อน แล้วถอนมาก็จะถูกหักค่าธรรมเนียม เงินต้นก็จะหายไปบ้าง แต่อย่างที่บอกว่าเราตั้งใจจะเก็บออม เพราะฉะนั้นเรื่องพวกนี้ไม่น่าจะมีปัญหาต่อการออมของเราได้ และข้อเสียอีกอย่างคือ ดอกเบี้ยที่ได้ก็ค่อนข้างน้อย แต่ก็ยังมากกว่าออมทรัพย์นะ

4.
ฝากประจำแบบปลอดภาษี
อันนี้เรา ๆ ท่าน ๆ น่าจะคุ้นเคยกันดี มันเป็นฝากประจำอีกประเภท อาจจะกำหนดไว้ว่า 12 หรือ 24 เดือน โดยต้องนำเงินไปเข้าทุก ๆ เดือนเป็นจำนวนเท่า ๆ กัน แต่สิทธิประโยชน์ที่จะได้คือ ดอกเบี้ยจะสูงกว่าฝากประจำทั่วไป และดอกเบี้ยที่ได้ไม่ต้องหักภาษี 15% ซึ่งเราก็จะได้ดอกเบี้ยเต็ม ๆ โดย 1 คนสามารถมีบัญชีแบบนี้ได้คนละ 1 บัญชีเท่านั้น ซึ่งฝากแบบนี้เราค่อนข้างสนับสนุน เพราะนอกจากจะเป็นการสร้างวินัยในการออมแล้ว ดอกเบี้ยก็ได้แบบเต็ม ๆ แถมได้ดีกว่าประจำทั่วไปอีก แรก ๆ เพื่อน ๆ อาจจะรู้สึกเหมือนเงินไม่พอใช้ แต่ยังไงก็ถอนออกมาไม่ได้ เพราะถ้าถอนออกมาก็จะต้องได้ดอกเบี้ยออมทรัพย์ปกติ ทำไปได้สักพัก เชื่อเราซิสัก 5-6 เดือน เดี๋ยวก็จะเริ่มชิน ทีนี้จะเริ่มงกแล้ว เพราะตัวเลขมันจะค่อย ๆ เพิ่มมากขึ้นเรื่อย
          นี่ก็เป็นแค่วิธีเบื้องต้น อาจจะไม่ได้ทำให้มีเงินงอกเงยออกมาเยอะแยะ แต่ว่ามันก็ช่วยทำให้เราเก็บออมได้มากขึ้น หลายวิธีมากขึ้น ส่วนเรื่องการลงทุนเราถือว่าเป็นเรื่องที่ต้องศึกษา เพราะการลงทุนมีความเสี่ยง เราอาจจะเป็นพวกอนุรักษ์นิยม เพราะฉะนั้น เราก็จะหาวิธีออมที่ไม่หวือหวาอะไรมากมาย แต่ก็เป็นประโยชน์ในการเก็บเงินให้ได้เป็นกอบเป็นกำก่อน เรื่องลงทุนค่อยว่ากันต่อไป

Read more

About This Blog

My Blogs

Followers

ฟังเพลง